Der Traum vom Eigenheim ist für viele Menschen in der Schweiz eine Herausforderung – vor allem wegen der hohen Eigenkapitalanforderung von 20%. Doch aus unserer Erfahrung wissen wir: Der Weg ins Eigenheim kann einfacher sein, als du denkst. Tatsächlich ist es möglich, eine Immobilie mit weniger als 20% Eigenkapital zu finanzieren, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind.

Die Herausforderung: 20% Eigenkapital

Die Hypothekaranbieter in der Schweiz verlangen in der Regel 20% des Kaufpreises als Eigenmittel. Dies kann besonders in Regionen mit hohen Immobilienpreisen eine grosse Hürde darstellen. Aber was viele nicht wissen: Es gibt Möglichkeiten, diesen Wert zu reduzieren.

Wie funktioniert die Finanzierung mit weniger als 20% Eigenkapital?

1. Immobilien unter dem Marktwert kaufen

Wenn der Kaufpreis einer Immobilie unter dem Marktwert liegt, ist eine Finanzierung mit weniger Eigenkapital möglich. Hypothekaranbieter bewerten die Immobilie nicht nur anhand des Kaufpreises, sondern auch anhand ihres Marktwerts. Liegt der Marktwert höher, kann der Unterschied zur Eigenkapitalanforderung beitragen.

Beispiel:

• Marktwert der Immobilie: 1’000’000 CHF
• Kaufpreis: 900’000 CHF
• Der Hypothekaranbieter berücksichtigt den Marktwert von 1’000’000 CHF, wodurch die Eigenkapitalanforderung um ca. 100’000 CHF sinken kann.

Achtung! Nicht jeder Hypothekaranbieter arbeitet mit dieser Methode.

2. Off-Market-Immobilien als Vorteil

„Off-Market-Immobilien“ sind Immobilien, die nicht öffentlich vermarktet werden. Das können zum Beispiel das Haus des Nachbarn, die Wohnung der Grosseltern oder die Immobilie einer Arbeitskollegin sein. Mit einer strukturierten Planung und einem durchdachten Vorgehen lassen sich bei solchen Immobilien oft vorteilhafte Deals aushandeln, die für beide Parteien attraktiv sind. Das Ziel ist, die Immobilie unter dem Marktwert zu kaufen und dabei weniger Eigenkapital einzusetzen.

Diese exklusive Art des Immobilienerwerbs eröffnet Chancen, die auf dem öffentlichen Markt schwer zu finden sind – ideal für Käufer:innen, die Wert auf individuelle Verhandlungen und finanzielle Vorteile legen.

3. Familiäre Immobilienübertragung

Wenn du die Möglichkeit hast, ein bestehendes Eigenheim innerhalb deiner Familie zu übernehmen, habe ich gute Neuigkeiten für dich. Auch wenn die Immobilie nicht verschenkt wird, ergeben sich zahlreiche Chancen, sie mit wenig oder sogar ohne Eigenmittel zu übernehmen. Oft hat die Verwandtschaft bereits einen Großteil der Immobilie amortisiert und/oder die Liegenschaft hat inzwischen deutlich an Wert gewonnen.

Mit der richtigen Finanzierungsstrategie kann die Immobilie innerhalb der Familie unter einem angemessenen Belehnungswert gekauft werden. Deine Verwandtschaft erhält dabei einen fairen Preis, kann die Restschuld tilgen und profitiert zusätzlich von einem Gewinn.

Wichtige Voraussetzungen

• Stabile finanzielle Lage: Hypothekaranbieter prüfen deine Tragbarkeit genau. Die monatlichen Kosten (Hypothek, Nebenkosten und Amortisation) dürfen maximal 33 % deines Bruttoeinkommens betragen.
• Bonität: Eine gute Kreditwürdigkeit ist entscheidend, um den Hypothekargeber von deiner Zahlungsfähigkeit zu überzeugen.

Unsere Erfahrung: Der Weg ins Eigenheim ist einfacher, als du denkst

Aus unserer Praxis wissen wir, dass viele Kund:innen den Traum vom Eigenheim auch mit weniger als 20% Eigenkapital realisieren konnten. Besonders durch die Kombination von Marktwertvorteilen, Off-Market-Angeboten und flexiblen Finanzierungsmodellen wird der Einstieg ins Eigenheim erleichtert.

Fazit: Chancen nutzen und Eigenheim realisieren

Wenn du Schwierigkeiten hast, die 20% Eigenkapital für eine Immobilie aufzubringen, ist das kein Grund, dein Traum vom Eigenheim aufzugeben. Mit einer cleveren Strategie und dem richtigen Netzwerk kannst auch du mit weniger Eigenkapital eine Immobilie in der Schweiz erwerben.