Der Kauf eines Eigenheims ist eine der grössten finanziellen Entscheidungen im Leben. Dabei spielt die Wahl der richtigen Hypothek eine entscheidende Rolle, da sie über Jahre hinweg die finanzielle Belastung bestimmt. In der Schweiz gibt es zahlreiche Hypothekenanbieter – Banken, Versicherungen und Pensionskassen – die jeweils unterschiedliche Konditionen bieten. In diesem Beitrag erfährst du, was ein Hypothekarvergleich bewirken kann und erhältst wichtige Infos für die Praxis.

Welche Hypothek passt zu dir?

Es gibt verschiedene Hypothekenmodelle, die sich je nach deinen individuellen Bedürfnissen und der Marktlage unterscheiden. Hier eine kurze Übersicht:

• Feste Hypotheken: Diese bieten Planungssicherheit, da der Zinssatz für einen festgelegten Zeitraum (2-20 Jahre) unverändert bleibt. Sie eignen sich besonders für Käufer:innen, die stabile monatliche Raten bevorzugen und keine Schwankungen der Zinsen riskieren wollen.
• SARON-Hypothek: Der Zinssatz dieser Hypothek ist an den aktuellen SARON-Referenzzinssatz gekoppelt. Diese Art von Hypothek ist besonders flexibel, was sie zu einer guten Wahl für Personen macht, die eine schnell reagierende Finanzierungsoption wünschen, die auf die Marktentwicklungen eingeht. Beachte die Marge des Hypothekaranbieters.

Warum der Hypothekenvergleich so wichtig ist

Der Zinssatz ist natürlich ein entscheidender Faktor bei der Wahl deiner Hypothek, aber er ist nicht der einzige. Auch die Art des Anbieters hat Einfluss auf deine Konditionen. Banken, Versicherungen und Pensionskassen bieten Hypotheken an, und jedes dieser Institute hat unterschiedliche Anforderungen, Zinssätze und Zusatzbedingungen. Ein detaillierter Hypothekarvergleich kann dir helfen, den besten Anbieter für deine individuellen Bedürfnisse zu finden und mögliche Mehrkosten zu vermeiden.

Praxisbeispiel: Wie ein Kunde der Inhouse AG durch den Vergleich sparen konnte

Ein Kunde der Inhouse AG plante den Kauf eines Einfamilienhauses in Spiez im Wert von 960.000 CHF. Mit 20% Eigenkapital (192.000 CHF) benötigte er eine Finanzierung von 768.000 CHF. Die Inhouse AG unterstützte ihn dabei, mehrere Angebote zu vergleichen. Alle Angebote waren mit 20% Eigenkapital und einer 10jährigen Festhypotheke.

• Angebot der Hausbank: Zinssatz von 1,73% = 13’286 CHF p.a.
• Vergleichsangebot 1: Zinssatz von 1,51% = 11’596 CHF p.a.
• Vergleichsangebot 2: Zinssatz von 1,38% = 10’598 CHF p.a.

Durch den Hypothekarvergleich konnte der Kunde der Inhouse AG ein deutlich günstigeres Angebot wählen und so langfristig erhebliche Zinskosten sparen. Auf eine Laufzeit von 10 Jahren sind es 26’880 CHF mehr Geld für Ferien, die Familie, sparen oder sonst was. Dies zeigt, wie wichtig es ist, nicht nur bei der Hausbank nachzufragen, sondern auch alternative Anbieter zu prüfen, um die besten Konditionen zu erhalten.

Praxis-Tipp: Achte auf alle Kosten und Bedingungen

Beim Hypothekarvergleich ist es entscheidend, nicht nur den Zinssatz zu betrachten. Zusätzliche Kosten wie Gebühren, Amortisationen und Vorfälligkeitsentschädigungen können den Gesamtbetrag, den du für deine Hypothek zahlst, erheblich beeinflussen. Manche Anbieter bieten auf den ersten Blick sehr niedrige Zinssätze an, doch versteckte Kosten können diese schnell wieder ausgleichen. Berechne daher die langfristigen finanziellen Auswirkungen aller Angebote, um sicherzustellen, dass du das für dich beste und günstigste Hypothekenangebot findest.

Fazit: Vertraue auf den Hypothekarvergleich

Ein persönlicher Hypothekarvergleich ist der Schlüssel, um das beste Hypothekenangebot zu finden und langfristig Geld zu sparen. Egal, ob du ein Eigenheim kaufst oder eine bestehende Hypothek umschulst – ein gut geplanter Vergleich schützt dich vor unnötigen Kosten. Die Inhouse AG bietet dir eine individuelle Beratung, die dir hilft, die passende Hypothek für deine Lebenssituation zu wählen. Mit der richtigen Beratung und den besten Angeboten kannst du dein Eigenheim finanzieren, ohne finanzielle Belastungen zu unterschätzen und langfristig gut aufgestellt zu sein.